Aplicações na caderneta de poupamça Vs Bovespa

Ola

Na semana passada, o governo estabeleceu a tributação de 22,5% de IR sobre as aplicações superior a R$ 50.000,00 na caderneta de poupança, cuja decisão não afeta pequenos poupadores.
Como já discutimos em postagens anteriores, as aplicações inferiores a R$ 50.000,00 apresentam uma rentabilidade superior aos fundos de renda fixa, CDBs e fundos DI, devido a sua elevada taxa de administração cobradas pelos bancos comerciais.

Já com relação a bolsa de valores, ela ainda permanece como uma excelente opção para o longo prazo. Um exemplo é o ibovespa que hoje encontra-se nos 60.000 pontos, e iniciou o ano no patamar de 37.500, apresentando uma valorização média de 60%. Entretanto, para o investidor que entrou no mercado em setembro de 2008, encontraria um ibovespa próximo de 55.600 pontos, apresentando com relação a cotação atual do ibovespa, um ganho de 8%, ou seja, muito semelhante a rentabilidade líquida dos fundos conservadores. Porém, a ídeia é demonstrar que mesmo enfrentando um cenário de turbulência e crise financeira internacional, o Ibovespa no período de 1 ano, apresentou um recuperação de suas perdas, além de remunerar o investidor com uma rentabilidade semelhante a de alguns fundos conservadores.

Mas para aqueles que não tiveram a paciência de aguardar a recuperação do mercado, amargaram perdas expressivas durante o final do segundo semestre de 2008.

Hoje, os holofotes do mercado estão voltados para uma bolsa próximo os 90.000 em dezembro. Se vai acontecer? Ainda não sabemos, mas a recuperação da economia internacional já é evidente aos olhos dos principais analistas financeiros. Se a previsão se concretizar, os investidores de hoje, deverão usufruir de ganhos significativos nos próximos meses.

Mas como eu sempre digo: Se o dinheiro é de curto prazo e compõe um orçamento importante, devemos ser conservadores e mante-lo em fundos mais estáveis.


Fica o comentário da semana!

Bons Lucros.

Decisão do COPOM da semana passada

Ola!


Na semana passada, o COPOM (Comitê de Politica monetária) Decidiu reduzir a taxa de juros básica da economia em 50 pontos bases ou 0,5 ponto percentual. A nova taxa hoje esta no patamar de 8,75% a.a.

Mas o que isso representa para aqueles que poupam seu suado dinheirinho nos fundos de renda fixa ? Significa que terão uma rentabilidade ainda menor a partir de agora. Para os fundos com taxa administrativa superior a 1%, esses fundos certamente apresentam uma rentabilidade inferior a poupança. A taxa de juros encontra-se em um nível muito baixo, influenciando a rentabilidade de aplicações baseadas nos títulos do governo, que se balizam nesse indicador.

Nesse momento podemos tomar duas decisões: manter o dinheiro aplicado na clássica e velha caderneta de poupança, ou colocar o dinheiro para trabalhar ainda mais em fundos que apresentem um risco maior, como por exemplo os fundos de ações.

Pois é caro leitor; agora é o momento que o brasileiro tem que aprender a colocar o dinheiro para trabalhar em busca de maiores rentabilidades. O período de altas rentabilidades promovida pelas altas taxas de juros dos fundos acabou.


Agora temos que torcer que essa queda na taxa de juros SELIC seja acompanhada por uma redução no Spread bancário, o qual ainda permanece em níveis elevados, tornando o custo do dinheiro para investimentos e credito ainda muito caro.


Vamos torcer!

Fiquem de olho no mercado!!

Boa Semana a todos.

Segredos de um bom ovo frito

Olá!

É engraçado mesmo! Ovo frito é uma coisa que realmente não desperta o interesse dos admiradores da alta gastronomia. Mas foi com a dica de um grande Chef de cozinha internacional ( Marco Pierre White), que eu aprendi a fazer um bom e bonito ovo frito.

O segredo está em trocar o uso do óleo pela manteiga. Derretemos a manteiga com um pouquinho de óleo na frigideira. Dica: coloque a manteiga logo após acender o fogo, para que ela derreta gradativamente evitando que se queime. Em seguida, quando a mateiga estiver derretida, quebre o ovo na frigideira e frite-o em fogo médio para que a mateiga não queime e deixe o ovo escurecido.

A dica para enfeitar o prato é não estourar a gema, pois o ovo quando frito na manteiga fica com um aspecto brilhante. O óleo queima as bosdas do ovo e ao mesmo tempo acaba resecando a clara.

Após servi-lo no prato, adicionar um pouco de pimenta do reino moída NA HORA, pois dará um sabor mais refinado que o simples sabor de sal que utilizamos no ovo do dia-a-dia.


O charme é a beleza que podemos fazer com um prato simples e de grande popularidade no nosso país. Um bom chef deve saber fazer pratos elaborados, mas é fundamental saber como fazer um simples ovo frito.

Para os amantes do vinho (como eu), os grandes sommeliers dizem que não existe um vinho especifico para comermos com ovo, pois a característica do ovo, torna muito difícil sua harmonização, porém já vi alguns arriscarem harmoniza-los com uma garrafa de Pinot Noir bem jovem.

Na próxima semana atendendo a pedidos, vou postar a receita de Creppe Suzette, assim como sua história.

Bon Apetit!

Mudanças no calculo da poupança

Olá.

Demorei para me pronunciar sobre as mudanças no cálculo da poupança. 

Em primeiro lugar, os leitores não devem se assustar com essas mudanças, pois elas tem como finalidade afetar apenas aplicações superiores a R$ 50.000,00. Portanto, se o valor aplicado for inferior a isso, não se preocupe.  

A principal mudança será a cobrança do IR (Imposto de Renda) para valores superior aos R$ 50.000,00, ou seja, no caso de uma aplicação de R$ 55.000,00 o imposto deverá incidir sobre apenas os R$ 5.000,00. Além do mais, o imposto só será cobrado quando a taxa SELIC permanecer abaixo dos 10,5% a.a. 

O percentual das aplicações em poupança abaixo dos cinquenta mil reais, hoje em dia é de 99%, ou seja, a nova metodologia deve afeta apenas 1% dos investidores em caderneta de poupança. A medida visa evitar que alguns grandes agentes investidores no mercado financeiro decidam realizar aplicações de curto-prazo na poupança, ocasionando instabilidades nos fluxos financeiro. Como já publicamos alguns posts atrás, a elevação das tarifas bancarias, acabaram derrubando a rentabilidade liquida de fundos de renda fixa, fazendo com que a poupança apresentasse rentabilidade maior que alguns desses fundos e inclusive alguns CDBs. Assim, a medida do governo surge para impedir especulações financeiras no fundo da poupança, o qual por sua vez, tem seus recursos destinados para o crédito imobiliário, que em outras palavras significa empréstimos de longo-prazo. Portanto, se temos no crédito imobiliário prazos de 10, 20 e até mesmo 30 anos, não é muito interessante que a captações dos recursos financeiros para essas linhas de crédito venha sofrer instabilidades devido processos de especulação financeira.

A dica para quem tem aplicações superiores a R$ 50.000,00 na poupança é: Migre para o tesouro direto. Para aqueles que desejam aplicações no tesouro direto com um prazo pequeno, existe as opções de LTN (Letras do Tesouro Nacional) que são títulos pré-fixados, o que os torna muito interessante frente as possíveis quedas na taxa de juros (SELIC) que ainda estão por vir. As LTN com vencimentos para 2010 e 2011, apresentam rentabilidades bem atrativas.

visite: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp

Fica a dica da semana!

Boa Semana!

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Vamos votar :-)


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Conto com vocês!!!

Creppe de Chocolate com Mogango

Ola!

Existem várias receitas de crepppe, porém no inverno de 2007, decidi modificar a tradicional receita de creppe de morango, adicionando chocolate do tipo Nutela. Concordo que para aqueles que não apreciam muito o doce, o prato apresenta um certo grau de exagero no sabor de açúcar. Porém, de modo geral, conquista o coração daqueles que gostam de doce.

O preparo da massa de creppe é bem simples.

1 xícara de chá de farinha de trigo
1 e 1/4 xícara de chá de leite
1 ovo
10 gotinhas de baunilha
uma pitadinha de sal.

Misturar todos os ingredientes num liquidaficador e bater por 30 segundos. Utilizar uma frigideira anti aderente pré aquecida com um filetinho de óleo para evitar que a massa grude. Com a ajuda de uma concha, coloque a massa na frigideira e deixa por aproximadamente por 20 segundos cada lado. Quando estiver consistente, adicionar o Nutela e fechar a massa para que o chocolate se aqueça e derreta levemente dentro do creppe.

Calda de morango

1 bandeja de morango
açúcar a gosto

Colocar os morangos numa panela e adicionar algumas colheres de açúcar. Leve ao fogo. Alguns segundos depois, o morango começa a soltar agua que irá se misturar com o açúcar e iniciar um leve processo de caramelização (caramelo bem claro, quase branco).

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Após o crepppe pronto, coloca-lo num prato e enfeitar com a calda de morango.


Dica: Para efeitos visuais, pode usar um cálice de conhaque e flamba-lo. Servir enquanto ainda pega fogo.


Espero que gostem!


Bom final de semana

Tarifas Administrativas cobradas pelos bancos

Olá!

Essa semana vamos discutir sobre tarifas administrativas cobradas pelos bancos comerciais no Brasil. Como é do conhecimento de todos, essas tarifas não são baixas, onerando cada vez mais as operações realizadas nos bancos.

Na semana passada discutimos sobre fundos de previdência e esses são fundos que apresentam as maiores tarifas cobradas entre os fundos de investimentos de um banco. Para os leitores que desejam realizar investimentos em fundos de previdência, minha dica é: pesquisem! Façam cotações em outros bancos, negocie com seu gerente tarifas menores.

A dica também serve para os que desejarem realizar aplicações financeiras nos bancos. Tente negociar com o gerente tarifas administrativas menores (o que na minha opinião será algo difícil de conseguir, mas que dependendo da relação que o leitor tiver com o banco, é possível conseguir algum desconto.).

As tarifas administrativas estão tão elevadas, que alguns fundos de renda fixa estão apresentando rentabilidade líquida (ou seja, descontado todas os impostos e taxas) menor que a rentabilidade da poupança. O argumento dos bancos é previsível: a taxa de juros que remunera aplicações em poupança esta elevada. Discordo! Estudos realizados por profissionais do setor financeiro apontam para um elevado nível de tarifas bancárias nos últimos anos, sinalizando uma nova fonte de ganhos para esse setor além da taxa de juros cobradas nos empréstimos.

A dica é pesquisar, fazer cotações, buscar tarifas menores, ou benefícios concedidos pelos bancos como contas correntes isentas de tarifa, ou operações que possam reduzir o custo dessas tarifas bancárias.

Solicite que o gerente de seu banco lhe forneça uma tabela com as tarifas cobradas por cada operação, e o mais importante: verifique se as tarifas foram cobradas de acordo, e caso não seja, reclame. Você é o cliente do banco, e ele deve explicações sobre os encargos debitados em sua conta corrente. Fiquem atentos!

Lembrem-se que o inverno esta chegando, assim como as aconchegantes noites de founde com vinhos... economizar hoje para ganharmos uma boa garrafa de vinho daqui a umas semanas não é uma má ideia, não ?

Bom final de semana!



Dúvidas: alexpaes82@gmail.com

Poupança para o Futuro

Na semana passada estava assistindo o um programa de entrevista na Tv a cabo, e o convidado era o economista e professor do Ibmec, Eduardo Gianetti. O ponto central da discussão foi que nossa expectativa de vida aumenta a cada ano que passa, ou seja, hoje é absolutamente normal acreditarmos que chegaremos aos 80 anos sem grande dificuldade. Por um lado, a melhora das ciências medicas, juntamente com a preocupação dos hábitos saudáveis das pessoas (academias, por exemplo), possibilita que esse expectativa torne-se real para nossa geração, ao contrario da geração de nossos avós. Do outro lado da moeda, temos um mercado de trabalho que renova sua mão de obra cada vez mais cedo, ou seja, a idade que o profissional é considerado velho para o mercado esta cada vez menor. Hoje é muito comum ouvir que aquele executivo de trinta e poucos anos que perdeu o emprego já esta meio velho para se recolocar.

Isso é preocupante, pois ao mesmo tempo que a expectativa de vida aumenta, a probabilidade de nos mantermos estáveis no mercado de trabalho diminui. O resultado disso é que devemos viver a maior parte de nossa vida sem uma renda garantida, como salários, mesadas, bolsas....

Por isso, nos dias atuais, a necessidade de criação de uma poupança, fundos, uma reserva para o futuro se tornou algo realmente importante.

Portanto, para aqueles que decidirem pouparem seu suado dinheirinho, aconselho a verificar as taxas administrativas cobradas pelos planos de previdência dos bancos. Atualmente esses fundos apresentam rentabilidades inferiores a aplicações em CDBs e Tesouro Direto.


Boa Semana !

Aplicações em Bolsa de Valores para aposentadoria

Ola!

Algumas pessoas me perguntam sobre aplicações em bolsa de valores para desenvolver um fundo para a aposentadoria. Como sempre digo, bolsa de valores é aplicação de longo prazo, ou seja, no mínimo 5 anos no cenário atual.

Aqueles que desejam manter seus recursos investidos na Bovespa para uma aposentadoria, nesse caso, por exemplo, por um período de 20 anos, com certeza deve realizar ganhos expressivos no momento do resgate.

Contudo, algumas regras são importantes durante o processo de capitalização do fundo. Primeiramente, devemos nos atentar ao percentual dos recursos que estão aplicados em renda variável (ações) e renda fixa (CDBs, títulos públicos, poupança). É de extrema importância que o percentual das ações no fundo va se reduzindo com o passar do tempo. Portanto se o leitor tem 25 anos, pode colocar maior quantidade dos seus recursos em renda variável, porém conforme vai se tornando mais velho, ou seja, se aproximando do momento da aposentadoria, esse percentual deve se reduzir. Numericamente falando, um jovem de 25 anos, pode aplicar 60% do seu capital em fundos de ações e os outros 40% diversificar em títulos públicos, poupança, CDBs, CDIs. Já um senhor de 45 anos que decida iniciar um fundo de aposentadoria deve apresentar mais cautela em suas aplicações, mantendo 25% do seu capital aplicado em renda variável e o restante em renda fixa.

Em outras palavras, quanto mais próximo da data de aposentadoria mais cautela é necessária, para que crises como a atual não deprecie todo o capital duramente conquistado e poupado ao longo dos anos.

Na semana que vem discutiremos a desvantagens de alguns planos de previdência privada.

Boa semana a todos!

Os vinhos Syrah com Cordeiro

Recentemente, estava conversando com amigos sobre a espectacular harmonia entre a carne de cordeiro com os vinhos da uva Syrah. Na minha opinião, essa uva se harmoniza muito bem com carnes de caça, dentre elas capivara, javali, avestruz.

É claro que os vinhos da uva cabernet sauvignon, devido a um nível de tanino elevado, também se harmoniza bem com as caças, que não estejam bem passada, pois o equilíbrio entre o tostado e o tanino deve ser tratado com uma certa atenção.

Deixo a dica para aqueles que desejarem experimentar a combinação Syrah x Cordeiro, entretanto não deve ser qualquer Syrah, mas sim um Syrah bem encorpado, para que consiga dar conta do estilo mais marcante da carne de cordeiro. Aos mais tradicionais, o cabernet sauvignon atende todas as expectativas de uma boa harmonia entre carnes e vinhos.

Atenção caso você decida ter essa experiência em um restaurante, é necessário se preocupar com a temperatura do vinho que será servido. Geralmente os garçons costumam trazer vinhos fora da temperatura adequada. Mesmo quando o vinho é retirado da adega climatizada, a sua exposição com a temperatura externa (próxima aos 25 graus nessa época do ano), acaba desequilibrando a bebida e consequentemente seus aromas, que por sua vez influenciarão na hora de degusta-lo com o cordeiro.

Fica aqui a dica gastronômica da semana.

Boa quarta feira!

Investimentos em Ouro

Nos últimos meses, o ouro foi o ativo que mais valorizou frente aos demais ativos da crise financeira. Isso é natural quando enfrentamos um cenário de instabilidade de câmbio, juros, e preços de ações. O ouro, por ser um ativo de forte credibilidade ( antigamente as moedas eram lastreadas nesse metal), apresenta um certo nível de segurança para seus investidores. 

Dessa forma, seu preço em momentos de instabilidade financeira e crises de confiança no sistema, tende a subir, tornando-se um ativo interessante para investimentos.

O ouro é um ativo que sempre apresentou características hipnóticas, desde os tempos primórdios, o qual foi motivo de evolução e destruição de inúmeras sociedades. A busca por dete-lo, ocasionou grandes transformações nas sociedades, que podem ser facilmente encontradas em um livro de história.

Para aqueles que pretendem presentear sua companheira com ouro no dia internacional da mulher a dica é: pesquisem! É possível encontrar a mesma jóia por uma diferença de preço significativa.

Na próxima semana vou discutir alguns investimentos focando um grupo de investidores que cresce cada vez mais no mercado financeiro: As mulheres.

Bom final de semana

Dúvidas: alexpaes82@gmail.com

Financiamento de Viagens: Um sonho que se torna pesadelo

Ola.

Com a chegada do carnaval e do feriado prolongado, muitas famílias decidem aproveitar os dias tão esperados de descanso longe de casa. Entretanto, viajar significa realizar gastos, e para isso devemos planejar as viagens antes, cotando preços e estabelecendo metas para limitarmos nossos gastos, para que na volta para casa, não encontramos uma dívida que venha nos assustar.

Um grande problema hoje é o parcelamento dos viagens. Viagens são o que economistas gostam de chamar de "bens intangíveis", ou seja, não é algo físico, como um carro, ou um relógio. É algo que as pessoas "consomem"e simplesmente acaba. Parcelar viagens pode tornar-se uma dor de cabeça quando retornamos para casa, pois aproveitamos o passeio, conhecendo lugares e pessoas, ficando apenas a dívida para ser paga ao decorrer do ano.

É claro que viajar é algo realmente bom e necessário, porém escrevo aqui analisando casos específicos que são propostos por empresas de turismo em parcelar em 12 ou até mesmo 24 vezes as viagens. Gerar dívidas elevadas de viagens pode criar um sentimento de frustração futuramente, fazendo com que o grande sonho vivido, torne-se um pesadelo, apertando o orçamento e causando o desnecessário estresse para toda a família.

Na semana que vem, voltamos a discutir aplicações financeiras.

Aproveitem o carnaval.

Dúvidas: alexpaes82@gmail.com

Retornos Financeiros em 2009

Olá!

Fiquei algum tempo sem postar no blog, mas agora volto com as dicas semanais de finanças.

Após as festas de fim de ano, a economia volta ao giro novamente. É claro que a bolsa deve permanecer mais tímida nesse semestre quando comparada ao movimento realizado no primeiro semestre de 2008, mas para aqueles que miram no longo prazo, o índice bovespa deve trazer ganhos nos preços dos ativos para os próximos anos. Até porque o preço dos ativos financeiros esta barato nesse momento.

O ano começou com uma queda de 1 ponto percentual na taxa de juros (SELIC), derrubando a rentabilidade dos investimentos em títulos públicos, mas ainda insisto para os investidores de curto prazo, que os títulos remunerados pela taxa de juros ainda são os mais seguros. Lembrem-se, que la fora, as taxas de juros são bem mais inferiores que os 12,75% a.a. pago pelo governo brasileiros nos títulos públicos.

Na minha opinião, os investidores de curto prazo devem buscar as aplicações de CDB, Fundos de Renda Fixa ou Tesouro Direto, sempre visando taxas pré-fixadas, ou seja, estamos diante uma tendência de queda nas taxas de juros, e taxas pré-fixadas são mais atraentes nesse cenário. Permaneço otimista com o ano de 2009, pois acredito que muitas coisas devem melhorar, especialmente para o segundo semestre do ano.

As ondas de demissões continuam, pois as corporações estão se ajustando para a nova conjuntura presente. Uma conjuntura de maior risco nas operações, menor nível nos preços das commodities, maior inflação, menor demanda, e maior desvalorização das moedas mundiais. Mas acredito, ao contrario de muitos economistas, que esse cenário deva melhorar e se estabilizar em 2009.

No caso brasileiro, encontramos um novo patamar para a cotação do câmbio, um novo nível para o índice bovepsa, novas previsões de crescimento, ou seja, as expectativas foram reformuladas, mas ainda apresentam características positivas para o final desse ano. As empresas estão revendo suas estratégias, buscando redução de custos, estudando sua atuação no mercado para manter a viabilidade de seu negócio.

Portanto, fiquem calmos, e não arrisquem seu capital.

Para aqueles que conseguiram guardar seu décimo terceiro e provisionaram suas despesas para o fim de 2008; parabéns. Contudo se você não o fez, busque orçar suas despesas e priorizar despesas.

Aproveitem o final de semana.

Dúvidas: alexpaes82@gmail.com